10 月 30, 2020
新手投資四步驟

[新手投資入門]想投資卻還不知道怎麼開始嗎? 只要四個步驟就可以開始創造你的第一份被動收入!

文章最後更新於

“我知道投資很重要,但是到底要怎麼開始?”

“股票、ETF、基金、外匯,這些名詞我都聽過,但是都是略懂,不知道怎麼開始下手”

以上這些是你的煩惱嗎? 

當初我也是一點都不懂的開始想要投資,在GOOGLE看了很多篇關於投資的文章,但是怎麼樣就是不知道怎麼開始,所以希望能系統的講解給所有初入市場的你們

一起開始”人生第一個被動收入”吧!

投資四步驟

一開始,想問大家對於”投資”一詞的想法是甚麼?

是”錢滾錢,錢滾錢,錢滾錢” 嗎? 還是”投資不一定會賺錢”呢?

維基百科: 財務投資是透過完善的分析,對於本金、報酬可達一定程度的預估,將資金投入那些預期有所增長的標的上

從以上的解釋,可以知道投資就是我們要先預估得到的報酬,然後將金錢投入在其中,利用金錢創造出更多金錢的方法

所以,要學會投資就是要學會預估金錢投入

要怎麼預估呢? 我們可以藉由歷史資料得知,各種投資標得的報酬率,而這就牽涉到我們所選擇投資的商品、選擇投入的市場

進入金錢投入,我們當然希望能夠讓所有存的錢都能百分之百被使用且達到我們真正想要的目的,因此選擇好的操作平台及標的就非常重要

綜合得知,投資的順序為:

選擇投資的商品 → 選擇投入的市場 → 選擇操作的平台 → 選擇標的及開始買/賣

步驟一. 選擇投資的商品

甚麼是投資商品呢?

市場上投資商品最基本的有股票、ETF、基金、債券、外匯、原物料

每項報酬率也不同

*報酬率 = 獲利/本金

舉例: 利用100元本金投入,最後總共變成120元 報酬率= (120-100)/100 * 100 %= 20%

*翻倍年數: 本金因為複利在投資,最後成長為一倍的時間

在這裡,建議新手先以7 % 以上作為目標去選擇標的,等這項投資駕輕就熟且穩定獲利後,再選擇下一項,不要一開始就將注意力分散在太多商品。

因此,這邊會建議新手先選擇ETF及股票開始投資

從表格內裡來看,ETF 及股票也會因為市場的不同(美國/台灣) 報酬率不同,因此市場的選擇也格外重要

步驟二. 選擇投入的市場

什麼是市場呢?

市場指的是商品流通的地域,我們一般會想說以自己所在的國家為市場,也就是台灣的證卷交易市場

但實際上,在台灣投資是非常不適合小資族開始的!

原因是:

1. 市場較小,容易被少數人干預;

2. 基本上一次交易為一張( 1000股),等於購買一張股票要”萬”以上

3. 台灣每筆交易都要收取手續費,本金已經夠少了,還要被收手續費….

因此,最近也興起投資美國市場

優點是:

1.市場大,知名跨國企業多

2.一次購買一支股票(百元及千元就可購買)

3.個股免手續費!免手續費!免手續欸! (很重要所以說3次XD)

4. 美國市場依造歷史紀錄來說,股市成長率大於台股。以大盤來說,美國ETF – S&P 500 十年成長率為10 %, 而ETF-台灣前50大公司(0050) 為 7 %。那我們當然選擇一樣錢,可以賺更多的市場~

股票商品來說,舉凡在美國證券交易所有上市的公司皆可進行投資,例如美國本身公司: Facebook(美股代號: FB);台積電在美國有上市,也可以購買股票 (美股代號: TSM)

所以,這邊會建議小資族先選擇美國市場,當然若是想選擇台灣或是其他市場也是可以的唷!

步驟三. 選擇操作的平台

步驟一及二決定了我們想要的投資報酬率,步驟三及四為實際金錢投入的流程

那我們要怎麼買賣股票呢? 答案是: 利用證券公司

證券公司(俗稱:券商)是指依照公司法的規定,經國務院證券監督管理機構審查批准,從事證券經營業務的有限責任公司或者股份有限公司

證券公司就像賣場一樣,我們透過券商這個平台來進行買賣股票及ETF 的行為

那怎麼選擇平台呢? 先依國家市場為分類選擇

1. 投入台灣 市場 各家銀行皆可以申請證券戶,可以申請薪資戶頭所在銀行的證券戶,方便申請

2. 選擇投入美國市場 申請美國券商,其中較知名為TD 德美利商及Firstrade 第一證券 (不推薦使用Etoro 進行投資,這部分網路上很多文章可以搜尋)

3. 選擇投入其他國家,例如中國、日本等 申請IB盈透證券或嘉信證券

以下用幾個例子來說明股票跟平台的關係~

Q: 如何買美國500大家公司的ETF?

方法1. 台灣任何銀行的證券戶 買入 00646 (元大所發行追蹤S&P500的ETF)

方法2. 美國券商 買入SPY 或 VOO (分別為 SPDR 及 Vanguard 追蹤S&P 500的ETF)

方法3. IB盈透證券 買入台灣ETF 00646 或 美國ETF – SPY及VOO

Q: 如何買台灣ETF?

方法1. 台灣任何銀行的證券戶 買入 0050 ( 元大所發行追蹤台灣前50大企業 的ETF)

方法2. 美國券商 買入EWT ( iShares MSCI所發行的台灣ETF)

方法3. IB盈透證券 買入台灣ETF 0050 或 美國ETF-EWT

步驟四.選擇買入的標的

在步驟三決定了平台後,我們就可以實際的利用平台來買賣真實的股票

但是,這時會有很多問號跑出來,我到底要買哪家股票呢??

這裡給新手一個建議,不要去聽各種朋友買什麼XDD

可以先從自己本身日常生活常用的公司開始買起

下面會舉例步驟一到四的標的買法

但是真正應該是要學會估價每支股票及ETF後再進場最安全

延伸閱讀: 【2020年投資課程推薦】為什麼選擇投資美股? “BOS巴菲特線上學院”值得去嗎?

美股個股

若是我依照步驟1~3 選擇了: 股票 美國市場TD 或是任何一家平台

那我就找身邊的商品,然後成為股東,例如:

成長股: Facebook (代號: FB)、APPLE 電腦 (代號: AAPL)

股息股: 可口可樂 (代號: CO) 等

台股個股

若是我依照步驟1~3 選擇了: 股票 台灣市場任何一家銀行券商

那我就找身邊的商品,然後成為股東,例如:

成長股: 台積電 (代號: 2330)

股息股: 中華電信 (代號: 2412)

美股ETF

若是我依照步驟1~3 選擇了: ETF 美國市場TD 或是任何一家平台

那我可以先投資美國大盤 SPY/VOO,再找下一個標的

延伸閱讀: SPY及VOO是甚麼?連股神巴菲特都投資的美國ETF

延伸閱讀: 【2020】集結所有股息連續成長10年公司的ETF-VIG

台股ETF

若是我依照步驟1~3 選擇了: ETF 台灣市場任何一家銀行券商

那我可以先投資台灣大盤 0050/0056,再找下一個標的

結論

最後,我想跟各位說,如果你看完覺得好麻煩唷,乾脆不要投資好了

請千萬不要嫌麻煩,因為你只要再努力一下下,你的人生就可能完全不一樣

請你跟我一起踏上改變人生的旅途吧! 還有什麼疑問都可以留言或寄信告訴我~~希望有幫助到大家:)

Leanne Lin

我是Leanne 這裡是分享所有投資理財的內容 一起學習:)

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6 thoughts on “[新手投資入門]想投資卻還不知道怎麼開始嗎? 只要四個步驟就可以開始創造你的第一份被動收入!

  1. ETF看起來真的很適合投資新手,感謝版主分享的這些投資資訊,非常實用!
    也讓我知道如何去開始我的投資之路,謝謝!

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